5 falsos mitos sobre el seguro de crédito
"El seguro de crédito es demasiado caro y no se ajusta a mis necesidades", "La gestión de los riesgos es un obstáculo para el desarrollo de mi negocio", "Tengo recursos financieros para cubrir cualquier impago", ¿Alguna vez haz escuchado o incluso pensado estas afirmaciones? Te proponemos adentrarnos en cada uno de estos mitos para rebatirlos con hechos, máxime en un entorno en el que la siniestralidad se acelera y el riesgo de impago aumenta.
1. La gestión del riesgo de crédito obstaculiza las ventas
El Director Finaniero necesita asegurar su negocio, mientras que el comercial quiere conquistar nuevos mercados, pero ¿quién dice que tienen objetivos diametralmente opuestos? Después de todo, ¿de qué sirve cerrar un trato con un cliente si este no puede afrontar sus compromisos de pago? Lo más eficiente es que los equipos financieros y de ventas colaboren estrechamente.
Una sola factura pendiente puede socavar rápida y gravemente tu negocio, sobre todo, teniendo en cuenta el fuerte repunte de los impagos y las insolvencias empresariales desde 2023, que ya superan los niveles previos a la pandemia. ¿Sabías que el 80% de las empresas de hoy en día se enfrentan a deudas impagadas? ¿Y que el 25% de estas facturas pendientes llevan a las empresas a la quiebra?
Cuando recurres a un experto global en seguros de crédito comercial como Coface, puedes gestionar el riesgo de manera más eficaz y reducir tu exposición a los impagos. El seguro de crédito te permite hacer crecer tu negocio con seguridad, ayudándote a tomar las decisiones correctas para dirigir tu estrategia comercial con mayor eficacia.
2. Conozco muy bien a mis clientes, no necesito un seguro de crédito
¿Primera trampa a evitar en la gestión del riesgo comercial? Basar tus decisiones de crédito exclusivamente en verificaciones de crédito estándar o en los registros públicos de los estados financieros y cuentas de tus clientes. No te dejes engañar por una falsa sensación de seguridad: el problema es descubrir que tu cliente o proveedor se encuentra en dificultades financieras cuando su negocio ya esté camino de la quiebra. Entonces, será difícil salir de la relación comercial y peor aún, correrás el riesgo de incurrir en grandes pérdidas financieras.
Para poder desarrollar tu negocio con total seguridad, asegúrate de tener una evaluación completa, precisa y actualizada de tu exposición al riesgo. Y esto debe basarse en tus mercados y grupos de interés, además de su ubicación geográfica. Los servicios de información comercial de Coface integran datos en tiempo real procedentes de múltiples fuentes para evaluar la probabilidad de que una empresa quiebre en los próximos 12 meses. Esto incluye el acceso a una base de datos compuesta por 190 millones de empresas, las incidencias de pago reportadas por nuestros 50.000 clientes, una amplia red mundial de socios de información y el análisis realizado por nuestros 700 suscriptores de riesgo. Y todo ello se respalda con una garantía única: nuestros clientes se benefician de los mismos datos que sustentan nuestras decisiones de suscripción. Si nosotros no nos la jugaríamos con una determinada empresa, ¿por qué deberías hacerlo tú?
3. Los estafadores solo se dirigen a las grandes empresas
Los delincuentes casi siempre toman el camino más fácil, independientemente del tamaño de la empresa o de la industria en la que opere. Aunque no existen cifras oficiales sobre el fraude empresarial, todas las investigaciones apuntan en la misma dirección: la magnitud del problema es enorme.
Hackeo de los sistemas informáticos, usurpación de identidad, estafa del nazareno… Los fraudes no han hecho más que crecer y evolucionar conforme la digitalización se ha ido extendiendo, por lo que es vital que las empresas se protejan proactivamente frente a esta amenaza.
Con los servicios de Información Comercial y el Seguro de Crédito de Coface, refuerzas tu capacidad para detectar cualquier riesgo de fraude. Nuestras soluciones te ayudan a controlar mejor tu exposición al riesgo y a aplicar medidas preventivas. Analizamos a tus clientes y proveedores potenciales, y te mantenemos informado si hay algún cambio relevante en su estado, además de comprobar que son quien dicen ser. También supervisamos las denuncias de fraude y te mantenemos regularmente informado sobre cualquier actividad sospechosa que involucre a tus socios comerciales.
4. El seguro de crédito es caro y no cubre mis necesidades
Las empresas suelen pensar que el seguro de crédito tiene un coste alto... cuando sus socios comerciales (clientes o proveedores) cumplen con sus compromisos. Pero, ¿son conscientes del impacto real que una sola factura impagada puede tener en su negocio? Supongamos que una empresa tiene una factura impagada por valor de 10.000 € y el margen de beneficio es del 10%. ¡Se vería obligada a generar 100.000 € de ventas adicionales para compensarla!
"Aunque la gente a menudo no conoce el seguro de crédito, en realidad es una herramienta poderosa para controlar el riesgo comercial. Implica monitorizar el comportamiento de pago de los clientes existentes, sopesar a los posibles socios comerciales y recopilar inteligencia comercial en toda la cadena de suministro", subraya Nicolás García, Director Comercial del Grupo.
Esto es particularmente importante en el entorno económico incierto y volátil actual. Por último, pero no menos importante, el seguro de crédito aporta confianza a tus socios comerciales: entidades financieras, proveedores y clientes. Es un signo de buena gestión, que allana el camino para mejores condiciones financieras en tus transacciones. Gracias a nuestra red única de 200 expertos locales y más de 250 socios jurídicos, si sufres un impago en cualquier lugar del mundo, Coface compensa de media el 90% de las pérdidas en un breve plazo de tiempo.
Flujo de caja y necesidades de capital circulante, facilidad para acceder a la financiación o asegurar la cadena de suministro: el retorno de la inversión de una póliza de seguro de crédito comercial es difícil de medir, pero los beneficios son ampliamente conocidos y reconocidos por los usuarios. En particular, el hecho de poder desarrollar tu actividad con total tranquilidad. No obstante, en el siguiente video te mostramos con un ejemplo práctico como el seguro de crédito puede salirte gratis.
5. ¡El autoseguro es más barato!
¿Qué sentido tiene contratar un seguro de crédito si ya dispongo de un colchón financiero suficiente para cubrir la posible quiebra de un cliente? Aunque pueda sonar lógica, es una solución insuficiente en la mayoría de los casos. Además del coste real de la deuda impagada, el hundimiento de una gran empresa, puede provocar la quiebra de muchos de sus proveedores en cuestión de meses, causando graves perjuicios a todo su sector. ¿Dispones de reservas suficientes para cubrir la pérdida de varios clientes o proveedores en un corto espacio de tiempo? ¿Tienes experiencia en el cobro de deudas? ¿Y en el comportamiento de pago, y las leyes y requisitos locales?
Mientras los socios comerciales cumplen con sus compromisos de pago, se tiende a optar por el autoseguro, pero hay que ser plenamente consciente de los riesgos que implica esta práctica para la empresa. Cada día, los negocios en los mercados nacionales y de exportación implican conceder plazos de pago a los clientes. Esta práctica te expone al riesgo de que un cliente o proveedor no cumpla con sus compromisos de pago o se declare insolvente. En este caso, las facturas impagadas y las deudas pendientes debilitarán tu tesorería y podrían amenazar la supervivencia de tu empresa.
El autoseguro es una "solución" que requiere más recursos humanos y financieros de los previstos : recopilación y análisis de información financiera sobre tus socios, arbitraje comercial y financiero, decisiones sobre el importe del crédito a conceder, cobro de facturas impagadas, comprobación de la solvencia de un deudor, negociación extrajudicial o emprender acciones legales... En realidad, estar "autoasegurado" significa no estar asegurado ni protegido en absoluto y, por tanto, consumir recursos asumiendo riesgos "a ciegas". En otras palabras, para tu empresa, implica no tener ninguna garantía de ser indemnizada en caso de siniestro.
